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Migración 05 dic 2017

El tipo de cambio y el valor de las remesas

Armando Reyna

Cuando se habla del valor final de una remesa el tipo de cambio es un factor que siempre sobresale; sin embargo, no es el único que influye en el costo del envío. Llevar a cabo el envío de dinero de un país a otro tiene asociados diferentes factores que afectan el importe final que se entregará al beneficiario de la remesa. Además del tipo de cambio están la cuota y los gastos de traslado para efectuarla y cobrarla.

De acuerdo con la información recopilada en el ‘Anuario de migración y remesas, México 2017’, editado por la Fundación BBVA Bancomer, BBVA Research y el Consejo Nacional de Población (CONAPO), México es el cuarto país receptor de remesas en el mundo. En 2016 se recibieron 27.000 millones de dólares.

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Principales factores que afectan el valor final de una remesa.

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En general, el envío de remesas implica al ordenante el pago de una cuota única al momento del envío. A nivel mundial los emigrantes pagan un costo promedio de 7.4% del monto enviado por girar dinero a sus países de origen. Para México este costo promedio es de 4.7%, lo que significa que para enviar 200 dólares a México se requieren en promedio 9.40 dólares.

Costo total promedio para envíar 200 dólares por región y en América Latina y el Caribe 2016.

De las remesas recibidas en México 95.4% tienen su origen en Estados Unidos. Si un connacional en ese país envía dinero a sus familiares en México, es recurrente que ya tenga establecido un monto fijo en dólares de acuerdo con sus ingresos, por lo que la variación en el importe recibido entre cada envío se deriva del tipo de cambio aplicado a la remesa y del operador para transmitir el recurso.

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El tipo de cambio se determina libremente por las fuerzas del mercado, a esto se le conoce como tipo de cambio libre o flotante. La compra y venta de monedas extranjeras se realiza en el mercado de cambios o divisas, en donde participan principalmente las instituciones bancarias y las casas de cambio. Existen países en los que su política monetaria establece un tipo de cambio fijo, interviniendo en el mercado comprando o vendiendo divisas para mantener el nivel deseado, pero no es el caso de México.

Si se parte del uso del tipo de cambio libre, en forma adicional, cada empresa que ofrece el servicio de envío de dinero determina el tipo de cambio a utilizar para sus operaciones, por lo que establecer el importe a recibir desde la posición del beneficiario es virtualmente imposible.

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Sin embargo, cuando se realiza un envío de remesa, es obligación de la empresa informar las cuotas y el tipo de cambio pactado, dejando claramente especificado el importe que se entregará en pesos al beneficiario. Lo anterior plantea el escenario de buscar, como emigrante, a la entidad que menor cuota cobre y que utilice el tipo de cambio que más convenga.

El último costo a considerar son los traslados de ida y vuelta para el envío y cobro de la remesa. Se cuenta con datos de los gastos generados por los beneficiarios, los cuales se especifican en el ‘Anuario de migración y remesas, México 2017’.

Gastos de traslado (ida y vuelta) para cobrar una remesa.

En este anuario se destaca que el costo mayor a 50 pesos se genera con mayor proporción en las zonas rurales, lo cual es entendible por la ubicación geográfica de cada localidad.

En conclusión, la mejor opción para el envío de remesas lo determina la cuota que cobra el emisor, el tipo de cambio aplicado y la cercanía —costo de traslado— de los locales para hacer el envío y cobro de los recursos. La combinación de estos factores define la compañía adecuada para cada persona.

BBVA cuenta con un nuevo servicio a través de una ‘app’ (iOS y Android) que busca revolucionar el envío de remesas desde Estados Unidos hacia México, América Latina y el Caribe, la ‘app’ denominada Tuyyo, permite realizar transferencias casi instantáneas y un acceso mucho más cómodo al dinero, al mismo tiempo que reduce los costos.

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